4月初时，梦谷支付公司内。 “房总，有件事情需要着重给您说一下。” 房玉玲抬头一看，来人是梦谷支付风控部门的主管张维。 她微微点头，放下了手头的文件，“你说。我听着。” 张维坐到了房玉玲对面，随后接着说道，“主要是部分坏账情况，这里也涉及快来贷提交过来的报表。在上周的会议中，我也已经是有特意提到这点，会议后也让下属统计了相关数据送到了你助理这边。” 房玉玲再次点头，这情况她是清楚，说到梦谷支付中的贷款业务，目前主要的无非就是流量贷ab两款产品，但凡贷款业务，有一定坏账也属正常，即便她曾经所在的银行证券领域，那也不乏违约行为。 “接着说。” 张维道，“梦谷支付这边，是流量贷ab两款产品。我们在最初设计两款产品时，整个贷款方的应用运作数据都来源于梦广。中间我们是采用了一些预测模型，继而来推断贷款方所开发应用未来的营收状况。 主要的问题是集中在，流量贷仍然是面向中下层开发者，因为梦谷生态对上层开发者的扶植力度是比较大，包括从流量扶持到融资帮助等等。我们在去年所发放的贷款，相对坏账率较低，但到了今年，随着有一批应用逐渐被市场所淘汰，应用开发者，也就是贷款方，有相当一部分是进入了无法正常运转的状况。 简单而言，他们的流量转化通过梦谷广告所变现的广告费已经不足以支撑他们偿还贷款。” 房玉玲听着是皱了皱眉头，任何市场都是残酷，这一点其实是非常明确。就说这应用市场中的各类应用，很多时候也是有马太效应，说白了就是强者越强，越头部的应用，所能获得的流量就越大，而越头部的应用也犯不上用流量贷那几万块的信用额度。所以说到底，流量贷的模式看似ok，但实际高收益也是伴随一定风险。 房玉玲道，“目前你们所拟定的方案是什么？和技术部门已经沟通好做调改了吗？” 张维摇头道，“暂时还没有成型，预计这周内就可以把部分方案给到技术那边是做原型。需要改变的主要是两个方面，一个是提高数据筛选的门槛，适当降低部分开发者的授信额度，另一个是给历史履约记录良好的开发者适当提高授信额度。 技术部门应该不会有什么太大的困难，这些都是原有模型中的一些特定参数。” 房玉玲点头道，“嗯，这个事情很重要，你提前安排去做和沟通。会议和需要走的流程之后我再安排助理补上。然后另一个是，你说的快来贷的问题。” 张维，“是的。因为梦谷支付本身在信贷上的技术、数据获取处理和风控是要比快来贷成熟一些，所以对方在a轮过后也是经您同意，在部分领域是同我们达成了一些合作。 随着快来贷快速扩张，目前快来贷业务已经初步完成了北上广深四城市高校区域的布局，而他们同时也在中部汉江和西部蜀都等地建立了子公司，预计是马上就要开展相关业务。但在快速扩张过程中，快来贷近两月的坏账率也较之前上浮了30%。中间也曾出现过审核员办事不力，导致他人冒用身份借贷的情况。” 房玉玲听着倒是无所谓，“快来贷近30%的年化，这已经超出了许多高利贷2%的月息。坏账率只要控制在一定范围，快来贷也能正常运转。 如果对方是需要谈融资，可以让他们ceo过来谈，我同创梦基金那边做个接洽。如果是其他问题，那便也没什么好谈。 常理来说，我能给到的建议肯定是降低年化，稳妥发展。但说个不好听现在做互金或p2p的都是这个赶时间赚钱的样子，风险聚集在哪里，到底也是没有人管。” 张维接着解释道，“房总，对方这次主要还是汇报为主。而他们给到的另一个消息是，在相关的客服销售和催收等下游业务，快来贷是希望能同梦谷支付一同合作。多方设立利益不相干的主体，再由这家子公司来盘弄相关的业务。” 房玉玲听了则是一笑，以往这高利贷放贷行业，催收这行就一直都在，就是银行，那也有需要催收的时候。银行也都有把这类业务外包出去的情况。谁都清楚，这催收也不是个好活计，通个电话放狠话，骚扰骚扰亲朋好友玩烂对方的名声，这都属正常现象。外包出去，那好歹给自己留点名声不是。 房玉玲，“由他ｍ.ＨZgｊjx.coｍ